Việc tham gia bảo hiểm nhân thọ được xem là một hình thức chăm sóc sức khỏe cho tương lai sau này. Khi tiến hành tham gia bảo hiểm xã hội, khách hàng và công ty bảo hiểm sẽ thỏa thuận những quyền lợi bảo hiểm, được thể hiện bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Vậy làm thế nào để xem được những thông tin này? Hãy cùng khám phá ngay 5 cách tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chính xác trong bài viết sau đây.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ (life insurance) là sản phẩm dịch vụ của công ty bảo hiểm nhân thọ nhằm bảo vệ tài chính cho người được bảo hiểm trước các rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể và tính mạng.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là sự thỏa thuận giữa công ty bán bảo hiểm và bên mua bảo hiểm (khách hàng). Ngoài ra còn có các bên liên quan khác như người được bảo hiểm, người thụ hưởng bảo hiểm,… Theo đó, hợp đồng sẽ kê khai đầy đủ các thông tin cá nhân của khách hàng như tuổi tác, tình trạng sức khoẻ, điều kiện tài chính, nhân thân, gia đình…
Tại sao cần tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ?
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nói riêng và mọi hình thức giao kết hợp đồng khác nói chung đều đòi hỏi người tham gia phải tìm hiểu kỹ về quyền và nghĩa vụ của mình. Việc tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là rất quan trọng và cần thiết để giúp khách hàng giảm thiểu những hiểu lầm và tránh được những rủi ro không đáng có.
Bạn nên tra cứu hợp đồng bảo hiểm ít nhất mỗi năm một lần để nắm rõ các gói mình đang tham gia và có thể bổ sung kịp thời các sản phẩm nếu cần thiết. Trong trường hợp khẩn cấp, bạn cũng có thể chủ động liên lạc với công ty bảo hiểm để yêu cầu bồi thường và nhận được chi trả quyền lợi.
Ngoài ra, tra cứu hợp đồng bảo hiểm còn là một cách giúp bạn thực hiện đúng lịch thanh toán và gia hạn phí bảo hiểm, nhờ vậy bạn sẽ không bị vi phạm hợp đồng dẫn đến chấm dứt hợp đồng. Bên cạnh đó, bạn cũng có thể kiểm tra xem thông tin hợp đồng có chính xác không. Nếu có thay đổi, bổ sung, bạn cần liên hệ với công ty bảo hiểm để được chỉnh sửa kịp thời.
Những thông tin cần tra cứu trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ cung cấp rất nhiều thông tin quan trọng, liên quan đến quá trình tham gia bảo hiểm, yêu cầu người tham gia tìm hiểu kỹ. Khi tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn cần đặc biệt lưu ý đến những thông tin dưới đây:
- Thông tin về bên mua bảo hiểm: Là chủ hợp đồng, ký tên trên đơn yêu cầu bảo hiểm và đóng phí cho hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
- Thông tin về người được bảo hiểm: Là người mà công ty bảo hiểm nhân thọ thực hiện chi trả cho bên mua bảo hiểm/người thụ hưởng khi xảy ra sự kiện liên quan đến sức khỏe, tính mạng,… của người được bảo hiểm.
- Thông tin về người thụ hưởng: Là các cá nhân, tổ chức được bên mua bảo hiểm chỉ định để nhận tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm con người.
- Sản phẩm chính: là bảo hiểm quyền lợi khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
- Sản phẩm bổ sung: Bạn có thể chọn thêm sản phẩm bổ sung để tăng thêm quyền lợi (ví dụ sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, bảo hiểm tai nạn,…).
- Phí bảo hiểm cơ bản: Tổng số tiền bắt buộc mà người tham gia bảo hiểm phải đóng để nhận các quyền lợi. Mỗi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ quy định mức phí bảo hiểm khác nhau tùy vào số lượng sản phẩm.
- Ngày đến hạn đóng phí: Là ngày mà người tham gia bảo hiểm nhân thọ cần đóng phí bảo hiểm cơ bản theo điều khoản đã quy định trong hợp đồng.
- Thời hạn bảo hiểm: Là khoảng thời gian mà công ty bảo hiểm phải có trách nhiệm chi trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường thiệt hại cho người được bảo hiểm nếu xảy ra sự cố.
- Thời điểm đáo hạn: Khi hợp đồng bảo hiểm hết hạn (10 năm, 15 năm hoặc 20 năm,…), công ty bảo hiểm có trách nhiệm trả lại giá trị hoàn lại (nếu có) cho người tham gia và chấm dứt bảo hiểm.
- Lịch sử đóng phí: Hợp đồng bảo hiểm đã ghi chú đầy đủ thông tin những lần đóng phí khi đến hạn thanh toán hay chưa.
- Hộp thư hệ thống: Bao gồm một số thông tin về thưởng bảo tức, thưởng ngày sinh nhật, kỷ niệm hợp đồng, lãi chia, nhắc đóng phí,…
5 Cách tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhanh chóng và chính xác nhất
Một bản hợp đồng bảo hiểm thường rất dày và nhiều thông tin, vì thế, khách hàng thường không thể nhớ được hết các thông tin này. Việc tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp khách hàng tham gia bảo hiểm nắm rõ được các thông tin liên quan tới hợp đồng và đảm bảo quyền lợi, thực hiện các trách nhiệm được công ty bảo hiểm yêu cầu. Có 5 cách để bạn có thể tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ dễ dàng, chính xác sau đây:
1. Tra cứu hợp đồng bằng website của công ty bảo hiểm nhân thọ
Hiện nay hầu hết các công ty bảo hiểm đều hỗ trợ khách hàng tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình thông qua website (Cổng thông tin khách hàng). Quy trình tra cứu thông tin bằng website khá đơn giản, nhanh chóng với các bước thực hiện như sau:
Bước 1: Truy cập vào đường link website của công ty bảo hiểm và đăng nhập tài khoản.
Nếu chưa có tài khoản, bạn có thể tạo mới bằng cách nhập thông tin cá nhân theo mẫu. Mỗi công ty bảo hiểm sẽ có link truy cập khác nhau.
Bước 2: Sau khi đăng nhập thành công, bạn nhấp chọn mục “Hợp đồng của tôi” > chọn “Tra cứu hợp đồng”.
Lúc này trên màn hình sẽ hiển thị các hợp đồng mà bạn tham gia bảo hiểm. Trong trường hợp bạn chỉ tham gia duy nhất một hợp đồng, hệ thống sẽ không hiển thị danh sách mà hiển thị luôn các thông tin trong hợp đồng đó. Sau đó, bạn chỉ cần nhấn chuột để tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để xem các thông tin chi tiết của hợp đồng về đại lý tư vấn, số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm định kỳ, thời gian đóng phí,…
Bước 3: Nhấn vào mục “Thông tin thanh toán”
Trong mục này, hệ thống sẽ hiển thị các mục nhỏ liên quan như lịch sử đóng phí, lịch sử thanh toán, lịch sử vay, trả vay, đóng phí bảo hiểm trực tuyến,… Muốn tìm kiếm thông tin gì, bạn chỉ cần nhấn vào mục đó, chọn thời gian để tra cứu.
Bước 4: Nhấn vào mục “Chi trả quyền lợi”
Mục này sẽ hiển thị lịch sử các quyền lợi đã được chi trả khi xảy ra sự kiện rủi ro cần bảo hiểm (nếu có). Bạn có thể dò theo mốc thời gian cụ thể để tra cứu đối soát.
2. Tra cứu hợp đồng bảo hiểm tại quầy giao dịch của công ty
Bạn có thể đến địa chỉ các văn phòng giao dịch gần nhất của công ty bảo hiểm mà bạn đang tham gia, gặp nhân viên hỗ trợ, cung cấp số CMND, số điện thoại và mã hợp đồng là có thể tra cứu được các thông tin cần thiết mà bạn muốn. Ngoài ra, bạn cũng có thể thực hiện thủ tục đóng phí bảo hiểm và nộp các hồ sơ yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm tại quầy. Tuy nhiên, cách tra cứu này chỉ có thể thực hiện được vào giờ hành chính và có thể bị quá tải vào giờ cao điểm.
3. Tra cứu hợp đồng bằng ứng dụng của công ty bảo hiểm nhân thọ
Bên cạnh website thì có nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ đã phát triển ứng dụng trên điện thoại để khách hàng có thể tải về và tra cứu thuận tiện, dễ dàng. Quá trình tra cứu hợp đồng bảo hiểm trên ứng dụng cũng tương tự như tra cứu bằng link website, rất đơn giản và nhanh chóng.
Bước 1: Tải ứng dụng của công ty bảo hiểm nhân thọ trên ch play hoặc AppStore về điện thoại.
Mỗi công ty sẽ phát triển một ứng dụng của riêng họ và tùy theo công ty bảo hiểm mà các app này sẽ có tên khác nhau. Một số ví dụ về app cụ thể sau đây:
- App của công ty bảo hiểm FWD: FWD E-services
- App của công ty bảo hiểm Prudential: PRUOnline
- App của công ty Bảo Việt nhân thọ: My BVLife
Bước 2: Đăng nhập tài khoản vào ứng dụng
Bạn tiến hành nhập tên đăng nhập và mật khẩu của mình vào giao diện ứng dụng. Nếu chưa có tài khoản thì hãy nhấn chọn nút Đăng ký và làm theo hướng dẫn.
Bước 3: Tra cứu thông tin hợp đồng cần tìm hiểu trong ứng dụng
Bạn nhấp chọn vào “Truy vấn hợp đồng” để xem danh sách hợp đồng mà bạn tham gia, sau đó bạn có thể lần lượt nhấp chọn các mục thông tin cần thiết mà bạn muốn tìm hiểu.
4. Tra cứu hợp đồng thông qua nhân viên tư vấn bảo hiểm
Khi bạn tham gia bảo hiểm nhân thọ thường sẽ có nhân viên của công ty tư vấn trực tiếp các gói chương trình, mức phí bảo hiểm cũng như các thông tin chi tiết khác cho bạn. Nhân viên tư vấn bảo hiểm này cũng sẽ là người chăm sóc hợp đồng bảo hiểm của bạn. Họ được đào tạo các kỹ năng chuyên sâu giúp tìm kiếm thông tin chính xác hơn và đưa ra lời khuyên phù hợp khi cần điều chỉnh hợp đồng. Trong quá trình tham gia hợp đồng, nếu bạn có vấn đề thắc mắc nào hay muốn tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể liên lạc trực tiếp cho nhân viên này và nhờ họ kiểm tra giúp bạn.
5. Tra cứu hợp đồng bảo hiểm qua số Hotline của công ty
Ngoài ra, bạn cũng có thể thực hiện tra cứu thông tin thông qua số hotline của công ty bảo hiểm. Mỗi công ty bảo hiểm đều có đường dây hotline riêng, vì thế bạn có thể gọi vào số hotline của công ty để tiến hành tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Tùy theo công ty có thể có dịch vụ tra cứu tự động bằng phím số hoặc kết nối với tư vấn viên để tiến hành tra cứu.
Dưới đây là số hotline của một số công ty bảo hiểm mà bạn có thể liên hệ giải đáp thắc mắc và được hướng dẫn tra cứu hợp đồng đầy đủ, chính xác nhất.
- Công ty Bảo Việt Nhân Thọ: 1900 55 88 99
- Công ty bảo hiểm Manulife Việt Nam: 1900 1776
- Công ty bảo hiểm Prudential Việt Nam: 1800 1247
- Công ty bảo hiểm Dai-Ichi Life Việt Nam: (028) 3810 0888 – bấm phím 1
- Công ty bảo hiểm Sun Life Việt Nam: 1800 1786
- Công ty bảo hiểm Hanwha Life Việt Nam: 1900 55 55 22
Các đơn vị nào đang cung cấp bảo hiểm nhân thọ?
Hiện nay việc tìm mua bảo hiểm nhân thọ đã trở nên dễ dàng hơn rất nhiều. Trên thị trường nước ta hiện có 18 công ty cung cấp bảo hiểm nhân thọ.
Các công ty bảo hiểm cung cấp các đa dạng các gói bảo hiểm nhân thọ gồm nhiều chương trình khác nhau, quyền lợi và mức phí tham gia của các gói này cũng có sự chênh lệch. Khách hàng có thể dựa trên nhu cầu và khả năng tài chính của mình để đưa quyết định phù hợp.
Tuy nhiên, để đảm bảo đầy đủ các quyền lợi bảo hiểm sau này, bạn nên lựa chọn các công ty bảo hiểm uy tín để tham gia. Dưới đây là top 10 công ty bảo hiểm nhân thọ được đánh giá uy tín hàng đầu Việt Nam năm 2022:
Với 5 cách tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà Thetips chia sẻ phía trên, bạn có thể dễ dàng nắm bắt các thông tin cần thiết giúp quá trình tham gia bảo hiểm nhân thọ được chủ động và hiệu quả hơn.
