Bảo hiểm sức khỏe là gì?
Bảo hiểm sức khỏe là một loại bảo hiểm thường chi trả cho các chi phí y tế, phẫu thuật, thuốc theo toa và đôi khi là chi phí nha khoa mà người được bảo hiểm phải chịu.
Bảo hiểm sức khỏe có thể hoàn trả cho người được bảo hiểm các chi phí phát sinh do bệnh tật hoặc thương tật, hoặc thanh toán trực tiếp cho nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc. Nó thường được bao gồm trong các gói phúc lợi của người sử dụng lao động như một phương tiện để thu hút nhân viên có chất lượng, với phí bảo hiểm do người sử dụng lao động đài thọ một phần nhưng cũng thường được khấu trừ vào tiền lương của nhân viên.
Cách thức hoạt động của Bảo hiểm sức khỏe
Bảo hiểm sức khỏe có thể khó điều hướng. Các chương trình bảo hiểm chăm sóc được quản lý yêu cầu chủ hợp đồng phải nhận dịch vụ chăm sóc từ mạng lưới các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe được chỉ định để có mức bảo hiểm cao nhất. Nếu bệnh nhân tìm kiếm dịch vụ chăm sóc ngoài mạng lưới, họ phải trả phần trăm chi phí cao hơn. Trong một số trường hợp, công ty bảo hiểm thậm chí có thể từ chối thanh toán hoàn toàn cho các dịch vụ thu được ngoài mạng lưới.
Ví dụ, các tổ chức duy trì sức khỏe (HMO) và kế hoạch tại điểm dịch vụ (POS) – yêu cầu bệnh nhân chọn một bác sĩ chăm sóc chính, người giám sát việc chăm sóc bệnh nhân, đưa ra khuyến nghị về điều trị và cung cấp giới thiệu cho các chuyên gia y tế. Ngược lại, các tổ chức nhà cung cấp ưu tiên (PPO) không yêu cầu giới thiệu, nhưng có tỷ lệ sử dụng dịch vụ và người hành nghề trong mạng lưới thấp hơn.
Các công ty bảo hiểm cũng có thể từ chối bảo hiểm cho các dịch vụ nhất định đã được cung cấp mà không được ủy quyền trước. Ngoài ra, công ty bảo hiểm có thể từ chối thanh toán cho thuốc biệt dược nếu có sẵn phiên bản gốc hoặc thuốc tương đương với chi phí thấp hơn. Tất cả các quy tắc này nên được nêu trong tài liệu do công ty bảo hiểm cung cấp và cần được xem xét cẩn thận. Bạn nên kiểm tra trực tiếp với người sử dụng lao động hoặc công ty trước khi phát sinh một khoản chi phí lớn.
Càng ngày, các chương trình bảo hiểm sức khỏe cũng có các khoản đồng thanh toán, đó là các khoản phí mà người đăng ký chương trình phải trả cho các dịch vụ như khám bác sĩ và thuốc theo toa; các khoản khấu trừ phải được đáp ứng trước khi bảo hiểm y tế chi trả hoặc thanh toán cho yêu cầu bồi thường; và đồng bảo hiểm, tỷ lệ phần trăm chi phí chăm sóc sức khỏe mà người được bảo hiểm phải trả ngay cả khi họ đã đáp ứng khoản khấu trừ của mình (và trước khi họ đạt mức tối đa tiền túi của mình trong một thời hạn nhất định).
Các gói bảo hiểm có chi phí tự trả cao hơn thường có phí bảo hiểm hàng tháng nhỏ hơn so với các gói có khoản khấu trừ thấp. Khi mua bảo hiểm, các cá nhân phải cân nhắc giữa lợi ích của việc giảm chi phí hàng tháng so với nguy cơ tiềm ẩn mất các khoản tiền lớn trong trường hợp bệnh tật hoặc tai nạn nghiêm trọng.
Ngoài bảo hiểm y tế, những người bệnh nếu hội đủ điều kiện có thể nhận được sự trợ giúp từ một số sản phẩm bổ trợ có sẵn trên thị trường. Chúng bao gồm bảo hiểm tàn tật , quan trọng (thảm họa) bảo hiểm ốm đau , và bảo hiểm chăm sóc dài hạn (LTC).
