Tổng tài sản của VIB đã đạt hơn 277 nghìn tỷ đồng vào ngày 30/6 và dư nợ tín dụng hơn 185 nghìn tỷ đồng, tăng 8,1% so với đầu năm, bất chấp ảnh hưởng của Covid-19.
Sự kiện trực tuyến do VIB tổ chức đã thu hút hơn 180 đại diện đến từ các quỹ lớn, công ty chứng khoán, nhà phân tích độc lập và giới truyền thông, công bố kết quả kinh doanh 6 tháng đầu năm 2021, chiến lược duy trì đà tăng trưởng cùng với đại dịch Covid-19.
Mở rộng biên lãi ròng
Kể từ khi đại dịch bùng phát, Ngân hàng Quốc tế Việt Nam (VIB) đã nhiều lần giảm lãi suất cho khách hàng doanh nghiệp và cá nhân. VIB đặt mục tiêu tiếp tục mở rộng Biên lãi ròng (NIM) bằng cách thúc đẩy phát triển mảng bán lẻ và tối ưu hóa chi phí huy động vốn.
Báo cáo của VIB cho thấy xu hướng NIM trong 6 quý vừa qua đã được cải thiện đáng kể do chi phí sử dụng vốn (COF) giảm. COF của VIB giảm từ 5,4% trong Q1, 2020 xuống 3,8% trong Q2, 2021. NIM tăng từ 3,9% trong Q1, 2020 lên 4,6% trong Q2, 2021.
Ông Hoàng Linh, Giám đốc tài chính VIB, cho biết ngân hàng đã chủ động tối ưu hóa chi phí cấp vốn bằng cách thúc đẩy sự phát triển của CASA, đồng thời tăng cường nguồn vốn chi phí thấp trên thị trường quốc tế. Gần đây, VIB đã ký kết khoản vay hợp vốn trị giá 260 triệu USD trong 3 năm với Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB) và một số tổ chức tài chính quốc tế. Ngân hàng cũng đang triển khai kế hoạch số hóa toàn bộ CASA và các sản phẩm tiền gửi để tăng trưởng hơn nữa nguồn vốn này.
Mặt khác, với định hướng tập trung vào chiến lược bán lẻ, dư nợ cho vay bán lẻ của VIB trong 6 tháng đầu năm tăng trưởng hai con số, đạt 14,2%, chiếm gần 90% tổng dư nợ tín dụng.
Danh mục bán lẻ giúp VIB giảm thiểu rủi ro tập trung và thích ứng tốt với môi trường thị trường đầy biến động hiện nay. VIB cũng là một trong những ngân hàng có tỷ trọng cho vay bán lẻ cao nhất thị trường hiện nay.
Bảng cân đối kế toán mạnh
Tiền gửi của khách hàng trong sáu tháng đầu năm đã tăng hơn 12%.
Tỷ lệ nợ xấu của VIB giảm xuống 1,3%. Với việc quản lý rủi ro chặt chẽ, ngân hàng đã duy trì tốt các chỉ số rủi ro và tỷ lệ bảo đảm an toàn. Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) theo Basel II là 10,3% và tỷ lệ cho vay trên tiền gửi là 73,1%.
Vị giám đốc tài chính chia sẻ, từ đầu năm 2020, đã có hơn 3.000 khách hàng được cơ cấu lại nợ theo Thông tư 01 và 03 của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), với gần 10.000 khách hàng được giảm lãi suất từ 0,5% xuống 2. phần trăm.
Từ ngày 15/7/2021, VIB tiếp tục giảm lãi suất ngân hàng đối với khách hàng cá nhân và doanh nghiệp với mức giảm bình quân 1,5%, tập trung vào nhóm khách hàng chịu ảnh hưởng nặng nề của đại dịch.
Với sự hỗ trợ của VIB, dư nợ cho vay cơ cấu lại đã được hầu hết khách hàng thanh toán đầy đủ và đúng hạn, giúp tổng dư nợ cơ cấu lại của ngân hàng giảm.
Tăng trưởng mạnh mẽ trong các mảng kinh doanh chính
Với chiến lược tập trung vào bán lẻ, theo bà Trần Thu Hương, Trưởng phòng Chiến lược kiêm Giám đốc Khối Ngân hàng Bán lẻ, mảng kinh doanh dẫn đầu thị trường của VIB bao gồm cho Vay thế chấp bất động sản, ô tô, thẻ tín dụng và bancassurance.
Sau 5 năm chuyển đổi, dư nợ cho vay bán lẻ của VIB nằm trong nhóm 4 ngân hàng TMCP hàng đầu vào cuối năm 2020. Mảng bán lẻ chiếm tỷ trọng 21% lợi nhuận trước thuế (LNTT) của VIB năm 2016 đã tăng gấp 6 lần trong dư nợ cho vay, và chiếm 70% LNTT vào cuối năm 2020.
Các chiến lược kinh doanh của VIB đang dần nhận được những kết quả tích cực từ việc tự động hóa và số hóa hoạt động bán hàng và dịch vụ sau bán hàng trong lĩnh vực bán lẻ.
VIB áp dụng khẩu vị rủi ro nghiêm ngặt ngay từ giai đoạn phát triển sản phẩm, liên quan đến yêu cầu trả nợ của khách hàng, tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) luôn dưới 80%, đánh giá chặt chẽ tài sản đảm bảo. Tổng cộng 90% các khoản vay mua ô tô dành cho các thương hiệu ô tô mới, hàng đầu.
“Với khẩu vị rủi ro chặt chẽ từ thượng nguồn, sau 18 tháng kể từ khi Covid-19 tung ra thị trường, tỷ lệ nợ xấu của mảng bán lẻ nói chung và mảng ô tô nói riêng tại VIB gần như không thay đổi”, bà Hương nêu rõ.
Sàn giao dịch cũng tập trung vào các lĩnh vực nổi bật của VIB là bancassurance và thẻ tín dụng. Bất chấp sự xa cách xã hội, VIB vẫn duy trì doanh số bán bancassurance hàng đầu trong những năm gần đây nhờ các giải pháp và nền tảng kỹ thuật số.
Bà Hương ghi nhận tỷ lệ mở thẻ tín dụng và chi tiêu qua thẻ của ngân hàng đạt mức cao nhất trong lịch sử. Sau hơn hai năm triển khai hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng, ngân hàng đã ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và xử lý dữ liệu lớn (Big Data), cùng với các Công Nghệ hiện đại như e-KYC và chữ ký điện tử vào quy trình phê duyệt thẻ tín dụng. Điều này đã giúp thiết lập một kỷ lục mới về thời gian xử lý và phê duyệt chỉ từ 15-30 phút, bằng 1/500 mức trung bình của thị trường.
Theo báo cáo của Hiệp hội Thẻ Việt Nam, VIB vẫn giữ vị trí quán quân về tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ tín dụng và chi tiêu qua thẻ, đứng thứ hai trên thị trường.
Ngân hàng kỹ thuật số với trải nghiệm khách hàng tuyệt vời
VIB tập trung phát triển ngân hàng số, với các giải pháp số có khả năng tiếp cận đa dạng đối tượng khách hàng thay vì chỉ nhắm đến một vài nhóm cụ thể.
Ngân hàng đã tiên phong ứng dụng các công nghệ hàng đầu như Dữ liệu lớn, AI, điện toán đám mây (Cloud) để giúp trải nghiệm thanh toán trực tuyến nhanh chóng, dễ dàng và thuận tiện.
Khách hàng có thể dễ dàng mở tài khoản thanh toán, tiết kiệm, chuyển tiền, … qua VIB 24/7 ngay tại nhà. Ông Trần Nhật Minh, Phó Tổng Giám đốc kiêm Giám đốc Điều hành, cho biết dịch vụ ngân hàng số của VIB đã đạt mức tăng trưởng 130% vào năm 2020.
VIB cũng cung cấp nhiều sản phẩm kỹ thuật số 100% và hợp tác với các đối tác như công ty chứng khoán HSC và VNDirect tại TP.HCM để giúp khách hàng có được trải nghiệm tiện lợi. Tỷ lệ CASA của ngân hàng hiện ở mức 13% trong khi còn nhiều dư địa để tăng trưởng trong tương lai, giúp tối ưu hóa chi phí cấp vốn và mở rộng NIM.
Những yếu tố này đã giúp VIB trở thành một trong những ngân hàng đứng đầu về giao dịch trực tuyến.
Lũy kế 6 tháng đầu năm, VIB ghi nhận lợi nhuận trước thuế 3.954 tỷ đồng, tăng 68% so với cùng kỳ năm ngoái. Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) theo Basel II ở mức 10,3% và tỷ lệ cho vay trên tiền gửi là 73,1%. ROE đạt 32,9%, giúp VIB tiếp tục nằm trong top 10 ngân hàng hiệu quả nhất ngành trong 10 quý liên tiếp.
