Chưa bao giờ người Mỹ tiết kiệm được nhiều tiền và kiếm được ít tiền như vậy.
Đối với những người tích trữ tiền mặt, tỷ lệ tài khoản tiết kiệm trung bình giảm xuống chỉ còn 0,05%, hoặc thậm chí thấp hơn, tại một số ngân hàng thương mại lớn nhất, theo Federal Deposit Insurance Corp.
Tỷ giá đã giảm đáng kể kể từ khi Cục Dự trữ Liên bang cắt giảm tỷ lệ chuẩn về cơ bản là 0 để chống lại các tác động kinh tế của cuộc khủng hoảng coronavirus. (Mặc dù Fed không có ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất gửi tiết kiệm, nhưng chúng có xu hướng tương quan với những thay đổi trong lãi suất quỹ liên bang mục tiêu.)
Đồng thời, tiền gửi ngân hàng đã tăng mạnh kể từ khi bắt đầu bùng phát Covid-19, đẩy lãi suất xuống thấp hơn nữa và cho phép các ngân hàng giảm số tiền họ phải trả cho người gửi tiền.
Với rất nhiều người Mỹ đang bế tắc, tỷ lệ tiết kiệm cá nhân – số tiền mọi người tiết kiệm theo tỷ lệ phần trăm thu nhập khả dụng của họ – đã đạt mức 33% lịch sử vào tháng Tư .
Kể từ đó, nó đã giảm mức cao kỷ lục khi các chương trình hỗ trợ liên quan đến đại dịch bắt đầu ngừng hoạt động. Tuy nhiên, tỷ lệ này vẫn ở mức gần 13%, theo dữ liệu mới nhất của Cục Phân tích Kinh tế hoa Kỳ, cao hơn mức đã có trong 4 thập kỷ.
Greg McBride, giám đốc phân tích tài chính tại Bankrate.com, cho biết: “Ngay cả khi lãi suất gửi tiết kiệm chạm đáy, các ngân hàng đã ngập trong lượng tiền gửi chỉ khi nhu cầu cho vay giảm xuống.
Thông tin thêm từ Tài chính cá nhân:
Hầu hết người Mỹ không thể chi trả khoản chi phí khẩn cấp 1.000 đô la
Làm thế nào để thoát khỏi thời gian chia sẻ kỳ nghỉ đó giữa Covid-19
Làm thế nào để kiểm tra kích thích 600 đô la có thể ảnh hưởng đến việc hoàn thuế của bạn
Miễn là nền kinh tế tiếp tục gặp khó khăn, Fed đã cho biết họ sẽ giữ lãi suất giảm. Điều đó có nghĩa là những người gửi tiết kiệm không nên hy vọng nhiều vào một thỏa thuận tốt hơn trong năm tới , theo McBride.
“Nếu nhu cầu vốn vay bắt đầu tăng tốc, đó có thể là chất xúc tác cho một số lãi suất cao hơn, nhưng chúng tôi phải đạt được điều đó trước,” ông nói.
Các giải pháp thay thế để tích trữ tiền mặt của bạn
Về mặt lịch sử, chứng chỉ tiền gửi kiểu cũ là một cách hợp lý để chốt lợi nhuận tốt hơn một chút.
Hiện tại, lãi suất CD kỳ hạn một năm trung bình chỉ dưới 0,5%, có nghĩa là những người gửi tiết kiệm đang khóa quỹ dưới mức lạm phát và gần như không nhận lại được gì.
Các CD cung cấp lợi tức cao nhất thường có yêu cầu ký quỹ tối thiểu cao hơn và yêu cầu thời gian đáo hạn dài hơn. Ngay bây giờ những lợi suất không tốt hơn.
McBride cho biết: “Sản lượng đĩa CD đang ở mức thấp kỷ lục trong phạm vi kỳ hạn. “Có rất ít lợi thế khi kỳ hạn dài hơn.”
Các ngân hàng chỉ trực tuyến như Marcus của Goldman Sachs và Ngân hàng CIT mang lại lợi nhuận cao hơn một chút, một phần nhờ vào chi phí chung thấp hơn các ngân hàng truyền thống. Tuy nhiên, ngay cả những ngân hàng cạnh tranh nhất cũng đang dần dần hạ lãi suất của họ.
Chỉ một năm trước, các tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao đã chào bán tới 1,75%. Hiện tại, lợi suất tài khoản tiết kiệm trực tuyến trung bình là 0,51%, giảm so với mức 0,54% trong tháng 12.
“Chúng tôi chưa bao giờ thấy loại này suy giảm,” Ken Tumin, người sáng lập nói DepositAccounts.com .
Trong tháng trước, họ ghi nhận mức giảm nhỏ nhất kể từ khi bắt đầu đại dịch, điều này cho thấy “chúng ta có thể gần chạm đáy”, Tumin nói thêm.
Hiện tại, một cách đặt cược tốt hơn có thể là các tài khoản séc thưởng có năng suất cao, Tumin khuyên, vốn được cung cấp tại một số ngân hàng và hiệp hội tín dụng khu vực.
“Tỷ lệ này cũng giảm ở đó, nhưng không nhiều như các tài khoản tiết kiệm trực tuyến.”
Lợi suất trung bình hiện tại trên các tài khoản này là 1,54%, mặc dù không phải tất cả khách hàng đều đủ điều kiện.
Không giống như các tài khoản séc thông thường, thường áp đặt các yêu cầu về số dư tối thiểu, tài khoản có lợi suất cao có giới hạn số dư tối đa từ $ 10.000 đến $ 20.000, tùy thuộc vào ngân hàng và cũng có thể yêu cầu số lượng giao dịch thẻ ghi nợ hàng tháng tối thiểu trong số các điều kiện khác.
