“Thẻ tín dụng là gì?” – Đây là câu hỏi mà không ít người đặt ra, đặc biệt khi loại thẻ này ngày càng trở nên phổ biến và là phương thức thanh toán không thể thiếu trong cuộc sống hiện đại. Nếu bạn đang cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng, hãy cùng Timo by BVBank khám phá những lợi ích, cách thức đăng ký và những lưu ý quan trọng khi sử dụng thẻ qua bài viết dưới đây.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng (Credit Card) là một loại thẻ thanh toán do các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng phát hành, cho phép chủ thẻ chi tiêu trước và thanh toán sau trong một hạn mức tín dụng đã được thỏa thuận.
Chủ thẻ có thể sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm, thanh toán qua máy POS, các ứng dụng ngân hàng, ví điện tử hoặc rút tiền mặt từ máy ATM. Tuy nhiên, sau khi sử dụng thẻ, bạn phải thanh toán lại đúng hạn số tiền đã chi tiêu cho ngân hàng.
Một số thuật ngữ bạn cần nắm về thẻ tín dụng:
- Hạn mức thẻ tín dụng: Đây là số tiền tối đa mà ngân hàng cho phép bạn chi tiêu qua thẻ tín dụng. Hạn mức này được xác định dựa trên các yếu tố như thu nhập, điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của bạn.
- Lãi suất thẻ tín dụng: Lãi suất áp dụng cho số tiền bạn vay khi không thanh toán hết dư nợ trong kỳ sao kê. Một số thẻ tín dụng có kỳ miễn lãi 0% khi bạn sử dụng lần đầu, nhưng nếu không thanh toán đúng hạn, bạn sẽ phải trả lãi.
- Bảng sao kê thẻ tín dụng: Đây là hóa đơn được ngân hàng gửi vào cuối mỗi kỳ sao kê, liệt kê các giao dịch bạn đã thực hiện cùng với số dư nợ cần thanh toán.
- Thanh toán tối thiểu: Đây là số tiền bạn cần trả tối thiểu để tránh bị tính lãi và phí phạt. Nếu không thể thanh toán hết dư nợ, bạn nên thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu.
Cách thanh toán thẻ tín dụng
Bạn có thể thanh toán dư nợ thẻ tín dụng qua các phương thức sau:
- Sử dụng Mobile Banking hoặc Internet Banking
- Chuyển tiền từ thẻ khác vào thẻ tín dụng
- Thanh toán trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng
- Cài đặt chế độ thanh toán tự động liên kết với các thẻ khác
Thẻ tín dụng và thẻ ATM: Sự khác biệt
Mặc dù thẻ tín dụng và thẻ ATM có nhiều điểm chung, nhưng chúng cũng có những sự khác biệt rõ rệt:
| Tiêu chí | Thẻ tín dụng | Thẻ ATM |
| Điều kiện phát hành | Cần chứng minh thu nhập | Chỉ cần tài khoản ngân hàng |
| Tính năng | Chi tiêu trước, thanh toán sau, trả góp | Rút tiền mặt, chuyển khoản, thanh toán trực tuyến |
| Nguyên lý hoạt động | Cho phép chi tiêu trước, trả tiền sau | Chi tiêu trong giới hạn số dư tài khoản |
| Phí | Phí thường niên, phí giao dịch quốc tế, lãi suất trễ hạn | Phí rút tiền mặt, phí thường niên |
Khi nào nên chọn thẻ tín dụng?
- Lựa chọn thẻ tín dụng nếu bạn thường xuyên mua sắm, đi du lịch, hoặc muốn tận hưởng các ưu đãi hấp dẫn từ các chương trình khuyến mãi, tích điểm hoặc hoàn tiền.
- Lựa chọn thẻ ATM nếu bạn chỉ muốn một công cụ thanh toán đơn giản và dễ kiểm soát chi tiêu.
Lợi ích của thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích vượt trội, như:
- Thanh toán dễ dàng: Bạn có thể thanh toán hóa đơn mọi lúc, mọi nơi, từ mua sắm online đến các dịch vụ quốc tế.
- Chi tiêu linh hoạt: Chi tiêu trước và thanh toán sau, bạn sẽ không phải lo về số dư tài khoản hiện có.
- Theo dõi chi tiêu: Bạn có thể dễ dàng theo dõi các giao dịch qua bảng sao kê chi tiết.
- Ưu đãi hấp dẫn: Tận dụng các chương trình hoàn tiền, tích điểm thưởng, mã giảm giá khi thanh toán.
- Bảo mật cao: Các Công Nghệ bảo mật tiên tiến giúp ngăn ngừa các giao dịch bất thường và bảo vệ thông tin tài khoản của bạn.
Những rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng
Dù có nhiều lợi ích, thẻ tín dụng cũng không thiếu nhược điểm:
- Dễ rơi vào thói quen chi tiêu quá mức vì tính tiện lợi của thẻ.
- Chịu nhiều loại phí như phí thường niên, phí rút tiền mặt và phí thanh toán trễ.
- Rủi ro bị mất thẻ hoặc lộ thông tin nếu không bảo vệ thẻ và thông tin cá nhân.
Các loại thẻ tín dụng phổ biến
- Thẻ tín dụng theo hạng thẻ: Hạng chuẩn, hạng vàng, hạng bạch kim.
- Thẻ tín dụng theo phạm vi sử dụng: Thẻ nội địa và thẻ quốc tế.
- Thẻ tín dụng theo thương hiệu: Thẻ Visa, thẻ Mastercard.
- Thẻ tín dụng theo nhu cầu sử dụng: Thẻ tích điểm, thẻ hoàn tiền, thẻ du lịch.
Tính năng vượt trội của thẻ tín dụng
- Rút tiền mặt: Trong trường hợp khẩn cấp, bạn có thể rút tiền mặt từ ATM với hạn mức từ 30 – 70% hạn mức tín dụng, tuy nhiên, lãi suất sẽ cao.
- Trả góp: Thẻ tín dụng cho phép chia nhỏ khoản chi tiêu thành nhiều đợt thanh toán linh hoạt.
- Thanh toán chậm: Bạn có thể chi tiêu trước và trả sau mà không phải chịu lãi suất trong vòng từ 45 đến 55 ngày.
Điều kiện và thủ tục đăng ký thẻ tín dụng
Để đăng ký thẻ tín dụng, bạn cần đáp ứng một số yêu cầu cơ bản về thông tin cá nhân, thu nhập và lịch sử tín dụng. Bạn có thể đăng ký thẻ trực tuyến hoặc trực tiếp tại ngân hàng.
Những lưu ý quan trọng khi sử dụng thẻ tín dụng
- Bảo mật thông tin cá nhân: Đảm bảo bảo vệ mã CVV và các thông tin thẻ.
- Thanh toán đúng hạn: Lên kế hoạch chi tiêu hợp lý và luôn thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu.
Với những thông tin trên, hy vọng bạn sẽ có cái nhìn tổng quan và quyết định đúng đắn khi sử dụng thẻ tín dụng trong cuộc sống hiện đại.
