Ngày nay, thẻ tín dụng ngày càng trở nên phổ biến và thu hút sự quan tâm lớn từ người dùng bởi sự tiện lợi và các ưu đãi hấp dẫn mà nó mang lại. Bạn không cần phải có sẵn tiền mặt hay phải nạp tiền vào tài khoản, chỉ cần chiếc thẻ này là bạn đã có thể tự tin chi tiêu, tận hưởng các dịch vụ mua sắm tiện ích. Cùng Timo by BVBank khám phá chi tiết về thẻ tín dụng là gì và các chức năng nổi bật của nó ngay dưới đây!
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng (Credit Card) là một loại thẻ do ngân hàng phát hành, cho phép bạn chi tiêu trước trong một hạn mức tín dụng nhất định và thanh toán sau với ngân hàng. Đây là công cụ giúp bạn dễ dàng mua sắm, thanh toán hóa đơn, rút tiền mặt, và thậm chí là trả góp với nhiều ưu đãi mà không cần tiền mặt ngay tức thì.
Một số khái niệm quan trọng cần hiểu về thẻ tín dụng:
- Hạn mức thẻ tín dụng: Giới hạn chi tiêu tối đa mà ngân hàng cấp cho bạn dựa trên thu nhập, lịch sử tín dụng, và các tiêu chí tài chính khác.
- Lãi suất thẻ tín dụng: Khoản lãi phát sinh nếu bạn không thanh toán đủ dư nợ trong thời gian miễn lãi.
- Bảng sao kê thẻ tín dụng: Tài liệu ghi lại chi tiết các giao dịch, số dư, phí phát sinh trong kỳ sao kê.
- Thanh toán tối thiểu: Số tiền bạn cần thanh toán hàng tháng để tránh phí phạt trễ hạn và nợ xấu.
Lợi ích và Hạn chế của Thẻ Tín dụng
Lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng:
- Thanh toán tiện lợi: Với thẻ tín dụng, bạn dễ dàng thanh toán hóa đơn ở mọi nơi, kể cả trong và ngoài nước, trực tiếp tại cửa hàng hay mua sắm online.
- Linh hoạt chi tiêu: Chi tiêu trước, trả tiền sau là tính năng vượt trội của thẻ tín dụng. Bạn có thể dễ dàng chi trả các khoản phí lớn nhỏ mà không cần tiền mặt ngay lập tức.
- Theo dõi chi tiêu dễ dàng: Ngân hàng cung cấp bảng sao kê chi tiết hàng tháng giúp bạn kiểm soát tài chính dễ dàng.
- Nhiều ưu đãi hấp dẫn: thẻ tín dụng thường đi kèm các chương trình hoàn tiền, tích lũy điểm thưởng, giảm giá,… giúp bạn tiết kiệm đáng kể.
Hạn chế khi sử dụng thẻ tín dụng:
- Nguy cơ chi tiêu quá mức: Sự tiện lợi của thẻ tín dụng đôi khi khiến người dùng chi tiêu vượt khả năng tài chính.
- Phát sinh nhiều loại phí: Ngoài phí thường niên, các loại phí như phí rút tiền mặt, phí trễ hạn thanh toán, và phí vượt hạn mức cũng sẽ được tính.
- Rủi ro bảo mật: Nếu mất thẻ hoặc bị lộ thông tin, người dùng có thể gặp nguy cơ bị đánh cắp tài khoản.
Phân loại và Chức năng của Thẻ tín dụng
Các loại thẻ tín dụng phổ biến:
- Theo hạng thẻ: Thẻ chuẩn, thẻ vàng, và thẻ bạch kim.
- Theo chủ thể: Thẻ cá nhân và thẻ doanh nghiệp.
- Theo phạm vi sử dụng: thẻ tín dụng nội địa và quốc tế.
- Theo thương hiệu: Visa, Mastercard…
- Theo nhu cầu: Thẻ tích điểm, thẻ hoàn tiền, thẻ du lịch, thẻ rút tiền, thẻ đặc quyền.
Các chức năng chính của thẻ tín dụng bao gồm:
- Rút tiền mặt: Trong trường hợp cần thiết, bạn có thể rút tiền mặt từ thẻ với một hạn mức nhất định.
- Trả góp: Hỗ trợ trả góp với các kỳ hạn đa dạng và nhiều ưu đãi lãi suất.
- Thanh toán chậm: Chi tiêu trước, thanh toán sau với khoảng thời gian miễn lãi thường từ 45-55 ngày.
Điều kiện và Thủ tục Mở Thẻ Tín dụng tại Timo by BVBank
Điều kiện mở thẻ tín dụng:
- Công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài lưu trú hợp pháp tại Việt Nam, từ 18 tuổi trở lên.
- Có nguồn thu nhập ổn định và lịch sử tín dụng tốt.
- Có tài sản bảo đảm hoặc các giấy tờ chứng minh tài chính như sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi.
Thủ tục mở thẻ tín dụng:
- Giấy tờ tùy thân (CCCD/CMND hoặc hộ chiếu).
- Giấy xác nhận tạm trú hoặc giấy tờ chứng minh nơi cư trú.
- Các tài liệu chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động, sao kê lương…
Nên chọn Thẻ tín dụng hay Thẻ ATM?
Lựa chọn giữa thẻ tín dụng và thẻ ATM tùy thuộc vào nhu cầu cá nhân:
- Chọn thẻ tín dụng nếu bạn có nhu cầu chi tiêu cao, mua sắm trực tuyến thường xuyên, hay muốn tận hưởng các ưu đãi hấp dẫn.
- Chọn thẻ ATM nếu bạn muốn kiểm soát chi tiêu chặt chẽ và tìm kiếm một công cụ thanh toán đơn giản.
Giới thiệu về Timo by BVBank
Timo by BVBank là ngân hàng số tiên phong tại Việt Nam, hợp tác cùng Ngân hàng TMCP Bản Việt (BVBank). Với ứng dụng Timo, người dùng có thể thực hiện giao dịch ngân hàng mọi lúc mọi nơi với các dịch vụ đa dạng và hoàn toàn miễn phí. Timo đã nhận nhiều giải thưởng uy tín, minh chứng cho vị thế và chất lượng dịch vụ trong lĩnh vực ngân hàng số.
