Tổng quan về cách quản lý tài chính cá nhân

Quản lý tài chính là một phần quan trọng của kế hoạch tài chính. Khi quản lý tài chính cá nhân, có một mục tiêu rõ ràng và hiểu biết về tài chính của một người là một phần thiết yếu để tạo ra một kế hoạch khả thi phù hợp với bạn. Quản lý tài chính bao gồm việc tạo ngân sách, chọn ngân hàng, nộp thuế, quản lý nợ, đầu tư, lập kế hoạch hưu trí và lập kế hoạch bất động sản.

Đánh giá tình hình tài chính của bạn

Xác định giá trị ròng của một người là một yếu tố quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân. Bằng cách đánh giá giá trị ròng, có thể đặt giá trị tiền tệ vào tình hình tài chính của một người. Tài sản tài chính bao gồm:

• tiền trong tài khoản ngân hàng
• cổ phiếu
• trái phiếu
• tài khoản quỹ tương hỗ
• tài khoản hưu trí
• thu nhập dự kiến ​​trong tương lai từ phúc lợi An sinh xã hội và kế hoạch lương hưu
• giá trị của một doanh nghiệp hoặc đầu tư bất động sản
• một nơi cư trú cá nhân, nếu tài sản sẽ được bán hoặc số tiền đầu tư vào đó sẽ được sử dụng để trang trải chi phí sinh hoạt trong tương lai

Các mặt hàng như ô tô và quần áo thường không được bao gồm vì không thể sống được trừ khi được bán với giá trị tiền mặt của chúng.

Nợ phải trả tài chính bao gồm:

• cho vay mua xe
• thế chấp trên một nơi ở cá nhân nếu ngôi nhà được bao gồm như một tài sản
• thế chấp bất động sản đầu tư
• cho vay sinh viên
• thẻ tín dụng
• khoản vay cá nhân

Xác định giá trị ròng bằng cách lấy tổng tài sản trừ đi tổng nợ phải trả. Thông tin này sẽ giúp đánh giá sức khỏe tài chính tổng thể.

Tạo ngân sách

Cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả đòi hỏi phải tạo ra một ngân sách. Ngân sách là một kế hoạch được sử dụng để theo dõi thu nhập và chi phí. Ngân sách cũng là một cách tốt để thiết lập các ưu tiên tài chính như tiết kiệm để nghỉ hưu hoặc đi nghỉ và quản lý nợ. Việc tạo và duy trì ngân sách dễ dàng thực hiện với một chương trình phần mềm như Quicken. Các chương trình phần mềm tài chính cho phép người dùng tạo ngân sách và theo dõi thu nhập, chi tiêu, quản lý nợ và các mục tiêu tài chính.

Chọn một ngân hàng phù hợp với bạn

Điều quan trọng là chọn một ngân hàng sẽ giúp bạn hoàn thành các mục tiêu tài chính của mình. Cần biết rằng một số ngân hàng tính phí một số dịch vụ cao hơn các ngân hàng khác. Ví dụ: một số ngân hàng tính phí duy trì tài khoản, dịch vụ giao dịch viên, sử dụng ATM, bảo vệ thấu chi và thanh toán hóa đơn trực tuyến.

Nhiều ngân hàng sẽ miễn một số khoản phí nếu khách hàng đáp ứng các tiêu chí nhất định, chẳng hạn như có ngân phiếu lương được gửi trực tiếp vào tài khoản séc hoặc giữ số dư tối thiểu trong tài khoản tiết kiệm. Khi lựa chọn một ngân hàng, điều quan trọng là phải xem xét liệu tài khoản có cung cấp tính năng viết séc không giới hạn hay không, liệu hầu hết các giao dịch ngân hàng có được thực hiện trực tiếp hay không hoặc có cần thiết phải bảo vệ thấu chi hay không. Ngoài ra, hãy lưu ý xem ngân hàng có cung cấp biện pháp bảo vệ chống gian lận hay không. Nhiều ngân hàng cung cấp biện pháp bảo vệ không phải chịu trách nhiệm pháp lý đối với các khoản phí gian lận được thực hiện trên thẻ ghi nợ.

Đóng thuế

Nộp thuế đúng hạn là một phần quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân. Nếu tự kinh doanh, có thể phải nộp thuế ước tính trong cả năm. Nộp tờ khai thuế trước thời hạn sẽ tránh bị phạt. Người nộp thuế không thể khai thuế đúng hạn có thể được gia hạn. Tuy nhiên, việc gia hạn không kéo dài thời gian được phép thực sự trả các khoản thuế còn nợ.

Quản lý Nợ

Điều quan trọng là phải kiểm soát nợ. Mặc dù hầu hết mọi người đều có một số loại nợ, chẳng hạn như khoản vay mua ô tô hoặc thế chấp, nợ lãi suất cao có thể dẫn đến những hậu quả tai hại. Các dấu hiệu cảnh báo về việc nợ quá nhiều bao gồm chỉ thanh toán tối thiểu hàng tháng, thanh toán muộn, có ít nhất một thẻ tín dụng gần hết hạn mức tín dụng và nhận ứng trước tiền mặt để thanh toán hóa đơn. Để có quyền kiểm soát nợ, một cá nhân có thể bán các khoản đầu tư, thương lượng với chủ nợ để trả nợ trong một kế hoạch thanh toán hoặc nộp đơn xin phá sản.

Giữ nợ thấp cũng là một thành phần quan trọng trong điểm tín dụng của một cá nhân. Trong khi thanh toán đúng hạn là yếu tố quan trọng nhất, yếu tố quan trọng thứ hai là tổng số tiền nợ. Con nợ có thể cải thiện điểm tín dụng bằng cách trả bớt nợ và hạn chế phát sinh thêm nợ.

Đầu tư tiền của bạn

Một phần của quản lý tài chính bao gồm kế hoạch tạo thu nhập từ các khoản đầu tư. Đầu tư là một cách tốt để tạo thu nhập thông qua lãi kép và lãi vốn. Tuy nhiên, các khoản đầu tư chỉ có ý nghĩa khi một cá nhân không có nợ hoặc có một khoản nợ nhỏ với lãi suất thấp. Tùy thuộc vào mức độ rủi ro có thể chấp nhận được của cá nhân, các lựa chọn đầu tư bao gồm chứng chỉ tiền gửi (CD), trái phiếu, quỹ tương hỗ, bất động sản, hàng hóa, cổ phiếu và liên doanh kinh doanh.

Mỗi loại hình đầu tư có một mức độ rủi ro khác nhau và mang lại lợi tức đầu tư khác nhau. Ví dụ, vì cổ phiếu có mức độ rủi ro cao hơn trái phiếu, lợi tức thường cao hơn. Chọn một hình thức đầu tư đáp ứng mức độ rủi ro thoải mái nhất.

Kế hoạch về hưu

Lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu là điều cần thiết để đảm bảo một cuộc sống thoải mái trong tương lai. Đầu tư vào một kế hoạch hưu trí do người sử dụng lao động tài trợ như 401 (k) là một cách tốt để tiết kiệm cho tương lai, giảm nghĩa vụ thuế và kiếm được tăng trưởng hoãn lại thuế. Một số nhà tuyển dụng thậm chí sẽ phù hợp với các khoản đóng góp.

Một tài khoản IRA là một cách khác để đầu tư cho quỹ hưu trí. Giống như 401 (k), thu nhập được hoãn thuế và trong một số trường hợp, các khoản đóng góp cho IRA đủ điều kiện để được khấu trừ thuế.

Trên đây là tổng quan về cách quản lý tài chính cá nhân mà ai cũng nên biết. Hy vọng sau bài viết này, bạn sẽ tìm cho mình được một phương pháp quản lý chi tiêu trong cuộc sống.