Cách quản lý tài chính cá nhân đơn giản, hiệu quả nhất giúp bạn nâng cao chất lượng cuộc sống

Không chỉ doanh nghiệp, mỗi cá nhân cũng cần có kế hoạch quản lý tài chính. Sở hữu khả năng quản lý thông minh sẽ giúp bạn chủ động tài chính và thâm chí nâng cao mức sống bản thân. Trong phạm vi bài này, camly Academy đã giúp bạn tổng hợp 4 cách quản lý tài chính cá nhân đơn giản, hiệu quả và được áp dụng phổ biến nhất hiện nay!

Tài chính cá nhân là gì? Tại sao cần quản lý tài chính cá nhân?

Tài chính cá nhân là khái niệm để chỉ sự tương quan giữa hoạt động thu và chi của từng người. Cụ thể, các vấn đề tài chính có thể phát sinh xung quanh cuộc sống của bạn gồm: thu nhập (lương, thưởng, lợi nhuận từ đầu tư,..), chi tiêu (nhu yếu phẩm, học tập, giải trí,..), tiết kiệm, đầu tư,…

Quản lý tài chính cá nhân là việc bạn theo dõi, kiểm soát dòng tiền ra và vào sao cho hiệu quả nhất. Một số lợi ích dễ thấy nhất nếu biết quản lý tài chính cá nhân gồm:

• Có cách chi tiêu hợp lý với nguồn tiền đã có. 
• Có khoản dự phòng cho các vấn đề phát sinh (sức khỏe, kinh doanh,…).
• Tự do tài chính, hỗ trợ cuộc sống gia đình. 
• Sống thảnh thơi và giảm áp lực. 
• Tăng thu nhập nhờ các khoản trích đầu tư.

“Bật mí” 4 cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả 

1.  Nguyên tắc 50/30/20

Nguyên tắc 50/30/20 về cách quản lý tài chính cá nhân được đề cập trong quyển sách All Your Worth của Elizabeth Warren – top 100 người có sức ảnh hưởng nhất 2017. Theo bà, toàn bộ thu nhập mà chúng ta có được từ lương, thưởng, biếu tặng, lợi nhuận từ đầu tư,… đều có thể chia làm 3 phần để quản lý tài chính cá nhân. 

• 50% thu nhập chi tiêu cho các hoạt động thiếu yếu. Khoản chi được xếp vào nhóm này bao gồm: tiền nhà, xăng xe, thực phẩm, điện nước,… Bạn không nên dành nhiều hơn một nửa thu nhập cho chi phí thiết yếu. Nếu chúng đang chiếm quá nhiều trên thu nhập, hãy tìm cách giảm bớt bằng cách tự nấu ăn, tìm bạn ở ghép, sử dụng phương tiện công cộng,..
• 30% thu nhập cho nhóm linh hoạt. Đây là khoản tiền sử dụng cho nhu cầu hưởng thụ. Bạn nên dành khoảng 30% cho các hoạt động liên quan đến giải trí, tụ tập cùng bạn bè, du lịch,… 
• 20% thu nhập cho tích lũy. Dù chiếm tỷ lệ thấp nhất trong 3 phần nhưng là nhóm đóng vai trò quan trọng trong hoạt động quản lý tài chính. Đây là khoản tiền được sử dụng để tiết kiệm và đầu tư ở thời điểm hiện tại cũng như tương lai. Hiện tại, bạn có thể đầu tư ngay vào cổ phiếu, kiến thức, tham gia dự án kinh doanh,… Trong khi đó, đầu tư cho các khóa học để tăng vốn hiểu biết được xếp vào nhóm đầu tư trong tương lai. 

Bạn nên xác định ngay từ đầu tháng các khoản cần chi tiêu và xếp riêng phần thu nhập cho khoản đó. Bước này nhằm hạn chế tình trạng sử dụng tiền tích lũy để hưởng thụ hoặc cho nhu cầu thiết yếu. Đây cũng là thao tác quyết định việc bạn có khoản “dư” hay không sau một thời gian làm việc. 

2. Phương pháp 6 cái lọ là cách quản lý tài chính cá nhân phổ biến

Gần giống với 50 – 30 – 20, nhưng phương pháp 6 cái lọ sẽ giúp bạn chia nhỏ hơn các khoản mục được chi tiêu và gọi tên chúng một cách cụ thể. Để hình dung, bạn có thể tưởng tượng mình đang đặt tiền trong 6 cái lọ và tiền trong lọ chỉ được sử dụng đúng mục đích được dán trên nhãn. Tên của 6 lọ này lần lượt gồm: 

• Chi thiết yếu (55% thu nhập). Lọ này được sử dụng cho nhu cầu thiết yếu như quần áo, ăn uống, đi lại,… Bạn có thể điều chỉnh lại con số này tăng/giảm 5% phù hợp với thu nhập và chỉnh tương ứng cho các lọ con lại. 
• Chia sẻ (5% thu nhập). Dành tặng thu nhập cho những mảnh đời còn khó khăn hơn bạn, để giúp họ có thể cảm thấy hạnh phúc hơn và sống tốt hơn. Bạn cũng có thể trích riêng khoản này để giúp đỡ bạn bè và người thân. 
• Hưởng thụ (10% thu nhập). Phần tiền được sử dụng để bạn có thể yêu thương bản thân nhiều hơn. Khoản tiền ở đây được dùng cho những bữa ăn xa xỉ, những chuyến du lịch, tụ tập cùng bạn bè,… Dù đó không phải là hoạt động thường nhật, hãy cứ tận hưởng miễn là bạn thấy hạnh phúc. 
• Giáo dục (10% thu nhập). Lọ này được sử dụng để phát triển bản thân. Bạn có thể đầu tư vào sách, khóa học tăng thêm cơ hội cho chính mình. 
• Tiết kiệm (10% thu nhập). Mỗi tháng bạn nên tích lũy một khoản tiền từ thu nhập. Khi có phát sinh tình huống, khoản dự phòng này sẽ giúp bạn có thể xoay sở và giải quyết vấn đề. 
• Đầu tư (10% thu nhập). Lọ này được sử dụng để tạo thêm nguồn thu nhập thụ động cho bản thân. Nếu sử dụng để đầu tư hợp lý, khoản tiền này sẽ đem lại lợi nhuận đáng kể, giúp tăng thu nhập nhanh chóng và hiệu quả.  

3. Quản lý tài chính cá nhân theo phong cách người Nhật 

Người Nhật luôn được biết đến với sự tỉ mỉ, tiết kiệm và quản lý thời gian hay tiền bạc đáng được học hỏi. Cách quản lý tài chính cá nhân theo phong cách người Nhật là giải pháp được nhiều người lựa chọn.

Sử dụng sổ ghi chép Kakeibo

Người Nhật gọi chung quyển sổ sử dụng cho mục đích này là sổ Kakeibo. Để sử dụng sổ Kakeibo hiệu quả, trước hết bạn cần trả lời 4 câu hỏi: Bạn có bao nhiêu tiền? Bạn muốn tiết kiệm bao nhiêu? Bạn đã tiêu bao nhiêu? Bạn có thể cải thiện bằng cách nào?

Ở những trang đầu tiên, bạn cần ghi chép rõ những thông tin như: các khoản thu nhập và chi tiêu chắc chắn trích ra hàng tháng bao nhiêu. Sau đó, dựa trên thông tin về các khoản chi tiêu đã được phân loại cụ thể, bạn sẽ bắt đầu lên cam kết tài chính, cắt giảm những khoản không cần thiết hoặc có thể giảm bớt để tiết kiệm tiền. Sổ Kakeibo sẽ được tổng kết vào cuối tháng và được cân đối và điều chỉnh quyết định chi tiêu phù hợp hơn cho những tháng tiếp theo.

Trì hoãn sự thích thú 

Khi nhìn thấy một món đồ bạn yêu thích (quần áo đẹp, mẫu mỹ phẩm mới,…), bạn có thể nghĩ kỹ hơn về mức độ cần thiết của chúng. Nếu bạn chưa thực sự cần ngay lúc này, hãy xem xét và chọn thời điểm khác để mua sắm. Một trong những cách hỗ trợ hiệu quả chính là liệt kê danh sách những đồ cần mua trước khi đi mua sắm. 

Sử dụng các công cụ/ứng dụng hỗ trợ quản lý tài chính

Phương thức này có cách hoạt động gần giống như sổ tay Kakeibo. Bạn cần nhập các thông tin về thu nhập hàng tháng, mục tiêu, chi tiêu cụ thể theo ngày. Ưu điểm lớn nhất khi sử dụng phương pháp này chính là bạn không cần tự mình tính toán. Ứng dụng quản lý tài chính có thể giúp bạn phân tích tài chính cá nhân, tạo báo cáo thống kê và đưa ra vấn đề mà bạn gặp phải. Từ đó, bạn có thể sắp xếp và quản lý chi tiêu hợp lý hơn cho tháng tiếp theo. Một số ứng dụng được nhiều người sử dụng gồm: MISA, Notion, Money Lover, excel…

Kết luận

4 cách quản lý tài chính cá nhân trên đây là gợi ý mà Camly Academy dành tặng bạn. Bên cạnh áp dụng những phương pháp trên, bạn có thể tham khảo thêm một số khóa học tại Camly Academy để tăng thu nhập hiệu quả, giảm áp lực tài chính, và đem lại cuộc sống tốt hơn. Được đào tạo bởi đội ngũ giảng viên với nhiều năm kinh nghiệm bằng phương thức dạy học tương tác trực tuyến, các khóa học miễn phí tại học viện Camly sẽ đem đến cho bạn những kiến thức hữu ích cũng như trải nghiệm tốt nhất. 

Không chỉ vậy, tham gia Camly Academy, bạn được gia nhập vào cộng đồng triệu phú để học hỏi tư duy thành công cũng như cách quản lý tài chính cá nhân từ họ. Đây là những chia sẻ quý báu có giá trị to lớn trên chặng đường hoàn thiện và phát triển bản thân phía trước. Camly Academy rất vui khi được đồng hành cùng bạn trên con đường này. 

Nguồn: Cách quản lý tài chính cá nhân đơn giản, hiệu quả nhất giúp bạn nâng cao chất lượng cuộc sống